{"id":6533,"date":"2022-06-08T14:37:00","date_gmt":"2022-06-08T17:37:00","guid":{"rendered":"https:\/\/cmastartups.com.br\/?p=6533"},"modified":"2023-01-17T21:05:41","modified_gmt":"2023-01-18T00:05:41","slug":"kyc-o-que-a-sua-fintech-precisa-fazer-para-evitar-fraudes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.safie.com.br\/?p=6533","title":{"rendered":"KYC: o que a sua fintech precisa fazer para evitar fraudes?"},"content":{"rendered":"\n

Se voc\u00ea vive no s\u00e9culo XXI, certamente possui conta em algum banco digital, ou ao menos possui o aplicativo de seu banco em seu celular e j\u00e1 ouviu falar em diferentes maneiras de evitar fraudes em fintech.<\/p>\n\n\n\n

Voc\u00ea talvez n\u00e3o se lembre, mas ao abrir conta em um banco, voc\u00ea teve de responder a diversas perguntas, que inclu\u00edam desde a sua profiss\u00e3o e rendimentos at\u00e9 se voc\u00ea \u00e9 uma pessoa politicamente exposta.<\/p>\n\n\n\n

Esses procedimentos s\u00e3o chamados de Know Your Customer<\/strong>, na sigla KYC<\/strong>, e s\u00e3o obrigat\u00f3rios por lei, n\u00e3o apenas no Brasil, mas em outros pa\u00edses como na Uni\u00e3o Europeia e nos Estados Unidos.<\/p>\n\n\n\n

O KYC<\/strong>, em resumo, \u00e9 um conjunto de pr\u00e1ticas de compliance<\/em> para que a empresa possa prevenir fraudes, crimes e lavagem de dinheiro<\/a> e, caso tais fraudes ocorram, possa provar que fez o poss\u00edvel para preveni-las.<\/p>\n\n\n\n

No Brasil, as exig\u00eancias de pol\u00edticas de KYC<\/strong> come\u00e7aram em 1998, pela Lei <\/a>9.613\/98, que trata dos crimes de lavagem de dinheiro.<\/p>\n\n\n\n

Essa lei passou a exigir das institui\u00e7\u00f5es financeiras pol\u00edticas espec\u00edficas para assegurar, o m\u00e1ximo poss\u00edvel, que a movimenta\u00e7\u00e3o financeira dos clientes \u00e9 compat\u00edvel com seu perfil.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m da preven\u00e7\u00e3o de crimes ao evitar fraudes em fintech, o KYC<\/strong> tamb\u00e9m \u00e9 vantajoso para a institui\u00e7\u00e3o financeira, que pode oferecer servi\u00e7os mais adequados ao perfil do consumidor, que foi tra\u00e7ado atrav\u00e9s das estrat\u00e9gias de KYC<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Quais as etapas do KYC?<\/h2>\n\n\n\n

A legisla\u00e7\u00e3o brasileira exige que a institui\u00e7\u00e3o financeira, seja um banco tradicional ou uma fintech, mantenha cadastro atualizado e identifica\u00e7\u00e3o de todos os seus clientes.<\/p>\n\n\n\n

A lei tamb\u00e9m exige que as institui\u00e7\u00f5es financeiras guardem os registros de todas as transa\u00e7\u00f5es realizadas.<\/p>\n\n\n\n

Contudo, a lei n\u00e3o explicita exatamente como isso deve ser realizado. Ainda assim, existe uma certa padroniza\u00e7\u00e3o das pr\u00e1ticas de KYC<\/strong> mais comuns no mercado.<\/p>\n\n\n\n

Se quiser trocar uma ideia com a nossa equipe sobre a sua fintech,\u00a0clique aqui<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Primeira fase: o cadastro do cliente<\/h2>\n\n\n\n

A fase de cadastro do cliente \u00e9 onde grande parte dos procedimentos mais importantes de compliance<\/em> anticorrup\u00e7\u00e3o e antilavagem de dinheiro ocorrem.<\/p>\n\n\n\n

Isso porque, \u00e9 no cadastro que a institui\u00e7\u00e3o ir\u00e1 confirmar a identidade do cliente, e entender de onde suas movimenta\u00e7\u00f5es financeiras se originam.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 por isso que bancos, fintechs e at\u00e9 mesmo exchanges de criptoativos exigem fotos de documentos de identidade atualizados e uma \u201cselfie\u201d do cliente, muitas vezes at\u00e9 mesmo segurando o documento junto ao rosto.<\/p>\n\n\n\n

Atualmente, existem softwares e intelig\u00eancias artificiais especializadas na identifica\u00e7\u00e3o de clientes, que at\u00e9 mesmo auxiliam na segunda etapa do KYC<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Essas automa\u00e7\u00f5es permitem que o CPF cadastrado pelo consumidor seja averiguado na base de dados do Governo Federal, cruzando-o com os documentos apresentados e as outras informa\u00e7\u00f5es fornecidas pelo consumidor.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 na fase de cadastro que a institui\u00e7\u00e3o ser\u00e1 respons\u00e1vel por assegurar que todos os clientes que se cadastrem s\u00e3o quem dizem que s\u00e3o, e coibir fraudes, vedando o cadastro daqueles cujos dados possuam inconsist\u00eancias.<\/p>\n\n\n\n

Segunda fase: hist\u00f3rico e due diligence<\/h2>\n\n\n\n

Ap\u00f3s a coleta dos dados<\/a> do cliente na fase de cadastro, a institui\u00e7\u00e3o dever\u00e1 realizar uma due diligence, ou seja, dilig\u00eancia pr\u00e9via, para assegurar que aquele cliente n\u00e3o apresenta um risco para a institui\u00e7\u00e3o.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Essa dilig\u00eancia pr\u00e9via poder\u00e1 ser automatizada, e pode ser realizada somente de forma simples, como atrav\u00e9s da verifica\u00e7\u00e3o da origem das movimenta\u00e7\u00f5es financeiras do cliente, ou de forma mais aprofundada.<\/p>\n\n\n\n

Tudo isso depender\u00e1 da an\u00e1lise de risco que aquele cliente pode trazer.<\/p>\n\n\n\n

Por exemplo, pessoas politicamente expostas ser\u00e3o objeto de uma dilig\u00eancia mais aprofundada, acerca da origem de seus recursos, do que cidad\u00e3os civis comuns.<\/p>\n\n\n\n

Na dilig\u00eancia simples, somente dados como a renda mensal e a ocupa\u00e7\u00e3o s\u00e3o exigidos.<\/p>\n\n\n\n

Para clientes de maior risco, ser\u00e1 necess\u00e1rio que informa\u00e7\u00f5es como localiza\u00e7\u00e3o, fonte de recursos, tipos de transa\u00e7\u00f5es e padr\u00e3o esperado de transa\u00e7\u00f5es sejam fornecidos.<\/p>\n\n\n\n

Os dados e informa\u00e7\u00f5es fornecidos pelo cliente na etapa de due diligence<\/em> dever\u00e3o ser armazenados pela institui\u00e7\u00e3o de acordo com as normas da LGPD, uma vez que s\u00e3o dados pessoais cuja prote\u00e7\u00e3o \u00e9 estabelecida por lei.<\/p>\n\n\n\n

Terceira fase: an\u00e1lise de risco<\/h2>\n\n\n\n

Ap\u00f3s a due diligence<\/em>, a institui\u00e7\u00e3o ir\u00e1 concluir uma an\u00e1lise de risco para avaliar se aquele cliente apresenta algum grau de amea\u00e7a \u00e0s leis antiterrorismo, anticorrup\u00e7\u00e3o ou antilavagem de dinheiro.<\/p>\n\n\n\n

Assim, clientes cuja dilig\u00eancia pr\u00e9via mostrou algum n\u00edvel elevado de risco poder\u00e3o ser vetados da institui\u00e7\u00e3o, ou ela pode liberar somente alguns servi\u00e7os, que n\u00e3o apresentem riscos, de acordo com o perfil do cliente.<\/p>\n\n\n\n

A etapa de an\u00e1lise de risco \u00e9 interessante n\u00e3o apenas para o compliance com a legisla\u00e7\u00e3o vigente, mas tamb\u00e9m para que a institui\u00e7\u00e3o seja capaz de tra\u00e7ar um perfil de seus clientes para oferec\u00ea-los os servi\u00e7os mais adequados com o perfil de cada um.<\/p>\n\n\n\n

Com a intelig\u00eancia artificial, a maior parte dos procedimentos de due diligence e an\u00e1lise de risco s\u00e3o realizados de forma completamente automatizada, tornando-os \u00e1geis e precisos.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 por isso que o cadastro em um banco digital ou exchange de criptomoedas pode ser conclu\u00eddo em algumas horas, \u00e0s vezes at\u00e9 mesmo em alguns minutos.<\/p>\n\n\n\n

Quarta fase: monitoramento das transa\u00e7\u00f5es e atualiza\u00e7\u00e3o das informa\u00e7\u00f5es<\/h2>\n\n\n\n

Conclu\u00eddo o cadastro e a an\u00e1lise de risco do cliente, os procedimentos iniciais de KYC<\/strong> foram finalizados, mas isso n\u00e3o significa que as obriga\u00e7\u00f5es da institui\u00e7\u00e3o para o compliance com a legisla\u00e7\u00e3o tenham terminado.<\/p>\n\n\n\n

Qualquer institui\u00e7\u00e3o financeira, securitizadora ou de cr\u00e9dito precisa manter um registro de todas as movimenta\u00e7\u00f5es realizadas por todos os seus clientes.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, a institui\u00e7\u00e3o deve rastrear tais movimenta\u00e7\u00f5es, de modo a monitorar padr\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es suspeitos, que podem caracterizar uma opera\u00e7\u00e3o criminosa.<\/p>\n\n\n\n

Tamb\u00e9m \u00e9 necess\u00e1rio que seja estabelecida uma regularidade de atualiza\u00e7\u00e3o dos cadastros de todos os clientes, alterando eventuais informa\u00e7\u00f5es que possam ter sofrido modifica\u00e7\u00f5es com o tempo, para permitir que a institui\u00e7\u00e3o esteja sempre ciente de quem s\u00e3o seus clientes.<\/p>\n\n\n\n

Quero constituir e evitar fraudes em fintech. Preciso de tudo isso?<\/h2>\n\n\n\n

A boa not\u00edcia \u00e9 que grande parte desse procedimento extenso de compliance<\/em> com o KYC<\/strong> pode ser realizada de forma automatizada, porque sim, fintechs precisam de todos esses procedimentos.<\/p>\n\n\n\n

Toda institui\u00e7\u00e3o respons\u00e1vel por movimenta\u00e7\u00f5es financeiras, seja de pessoas f\u00edsicas ou jur\u00eddicas, est\u00e1 sujeita aos danos e san\u00e7\u00f5es eventualmente causados por fraudes ou crimes praticados atrav\u00e9s da plataforma.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, uma institui\u00e7\u00e3o que foi intermedi\u00e1ria para esquemas fraudulentos ter\u00e1 uma inevit\u00e1vel queda de credibilidade, prejudicando as opera\u00e7\u00f5es futuras do neg\u00f3cio.<\/p>\n\n\n\n

Por isso, \u00e9 necess\u00e1rio que o compliance com normas que visam combater fraudes e crimes seja uma preocupa\u00e7\u00e3o prim\u00e1ria daqueles que pretendem operar uma fintech.<\/p>\n\n\n\n

Assim, n\u00e3o apenas a sua empresa minimizar\u00e1 tanto quanto poss\u00edvel o risco de fraudes e opera\u00e7\u00f5es criminosas, mas tamb\u00e9m possuir\u00e1 um banco de dados que permite aprimorar as funcionalidades da plataforma de acordo com a base de clientes.<\/p>\n\n\n\n

O KYC <\/strong>\u00e9 uma estrat\u00e9gia eficiente para a preven\u00e7\u00e3o de fraudes e aprimoramento da experi\u00eancia do cliente, e n\u00e3o pode ser deixada de lado por nenhuma fintech.<\/p>\n\n\n\n

Ainda tem d\u00favidas sobre o assunto? Contate o nosso time<\/strong><\/a>.<\/p>\n\n\n\n

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O Know Your Customer (KYC), \u00e9 um conjunto de procedimentos utilizados como forma de evitar fraudes e utiliza\u00e7\u00f5es indevidas de plataforma particular, inclusive por organiza\u00e7\u00f5es criminosas e terroristas. Neste artigo, vamos te mostrar quais os procedimentos de KYC que a sua fintech deve adotar.<\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":8230,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[188],"tags":[51,62,64,88,137],"class_list":["post-6533","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-regulatorio","tag-empresa","tag-fintech","tag-fraudes","tag-juridico","tag-startups"],"yoast_head":"\nKYC: o que a sua fintech precisa fazer para evitar fraudes?<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"O Know Your Customer (KYC), \u00e9 um conjunto de procedimentos utilizados como forma de evitar fraudes, inclusive em fintech.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/blog.safie.com.br\/?p=6533\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" 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